企業(yè)辦理銀行開(kāi)戶手續(xù)變得非常嚴(yán)格，對(duì)此，客戶叫苦不迭。對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)，覺(jué)得我在銀行開(kāi)戶，是照顧銀行的生意，是銀行的客戶，不是說(shuō)客戶是上帝嗎？為啥開(kāi)個(gè)賬戶又是預(yù)約，又是提供經(jīng)營(yíng)地址，又要拍照之類的？（當(dāng)然，不同地區(qū)、不同銀行的開(kāi)戶難度有所差異）。銀行人在服務(wù)與監(jiān)管的夾縫中左右為難，面對(duì)客戶時(shí)也背了不少罵名，但是，企業(yè)開(kāi)戶難，這個(gè)鍋真的該由銀行來(lái)?yè)?dān)嗎？開(kāi)戶難的背后原因在哪？
說(shuō)到底，開(kāi)戶難主要是因?yàn)橛腥死勉y行賬戶進(jìn)行非法行為，典型的就是電信詐騙，還有些洗錢、虛開(kāi)發(fā)票等行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了打擊這類行為，對(duì)銀行的開(kāi)戶審查義務(wù)，提出了更多要求。而銀行擔(dān)心被監(jiān)管處罰，加大了風(fēng)控力度。在開(kāi)戶前后會(huì)上門檢查并且拍照。比如下場(chǎng)核查、招牌門牌號(hào)比對(duì)、提供租金發(fā)票、水電費(fèi)清單、法人名下公司數(shù)量核查等等，有些甚至必須存現(xiàn)XX萬(wàn)、又或者排隊(duì)2個(gè)月才能約開(kāi)戶...等一系列高低不等的門檻，堪稱有史以來(lái)最嚴(yán)的開(kāi)戶條件。
之前由中國(guó)人民銀行核發(fā)的《開(kāi)戶許可證》，在2019年被正式取消，企業(yè)在銀行開(kāi)戶的手續(xù)，越來(lái)越簡(jiǎn)單。
可是，2020年的今天，開(kāi)戶卻變得更加麻煩了。不僅前期辦手續(xù)復(fù)雜，開(kāi)戶嚴(yán)格，后期的排查工作同樣讓人頭大！提醒大家，銀行一般會(huì)通過(guò)電話聯(lián)系法人，或者實(shí)地上門方式進(jìn)行排查！主要會(huì)核實(shí)公司名稱、稅號(hào)、注冊(cè)地址、主營(yíng)業(yè)務(wù)、法人、主營(yíng)業(yè)務(wù)等，因此建議企業(yè)老板熟悉下公司登記信息，注意及時(shí)接聽(tīng)電話，避免因回復(fù)不及時(shí)，被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)！很多不明真相的人會(huì)問(wèn)：難道銀行都不需要業(yè)績(jī)了嗎？到底發(fā)生了什么？根據(jù)公開(kāi)的新聞，長(zhǎng)安公安分局在3月份抓獲一批利用對(duì)公賬戶實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪分子。在掌握充分的證據(jù)后，長(zhǎng)安警方展開(kāi)抓捕行動(dòng)。3月13日，長(zhǎng)安公安分局反詐中心民警在大朗鎮(zhèn)抓獲利用空殼公司套取銀行對(duì)公賬號(hào)實(shí)施電信詐騙的犯罪嫌疑人陳某。3月16日，在長(zhǎng)安(高級(jí)會(huì)計(jì)師評(píng)審協(xié)助一次過(guò)13711174084備注高會(huì))霄邊社區(qū)抓獲涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件的犯罪嫌疑人農(nóng)某報(bào)，3月20日在霄邊社區(qū)將農(nóng)某報(bào)的同伙羅某抓獲。3月21日，在深圳龍華和寶安區(qū)分別抓獲涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件的鄭某芳和張某濤。3月23日，在深圳寶安區(qū)抓獲涉嫌買賣國(guó)家機(jī)關(guān)證件的馬某偉。也就是從這段時(shí)間開(kāi)始，全國(guó)各地的銀行對(duì)公開(kāi)戶開(kāi)始受到影響。2.深圳：反詐聯(lián)合開(kāi)展整治工作3月26日上午10時(shí)，深圳警方出動(dòng)300余名警力，開(kāi)展“拔釘五號(hào)” 涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪銀行對(duì)公賬戶黑灰產(chǎn)專案展開(kāi)收網(wǎng)行動(dòng)，打響了全省涉電詐對(duì)公賬戶圍剿“第一槍”。行動(dòng)當(dāng)天，全市共查獲窩點(diǎn)69個(gè)，抓獲違法犯罪嫌疑人83名，繳獲國(guó)家機(jī)關(guān)、企業(yè)印章200余枚，銀行卡900余張，U盾772個(gè)，手機(jī)100余部，電話卡1000余張，工商執(zhí)照18張，公民身份證正反面照片1000余張，對(duì)公賬戶和資料328套。3.杭州：22家銀行網(wǎng)點(diǎn)被暫停開(kāi)戶最近，一則關(guān)于人民銀行杭州中心支行的新聞刷爆了朋友圈，其中有一項(xiàng)通報(bào)批評(píng)是這樣的：
暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)3個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)1個(gè)月的新開(kāi)立單位銀行賬戶業(yè)務(wù)。
通過(guò)內(nèi)容我們得知，根據(jù)電信詐騙犯罪涉案企業(yè)銀行賬號(hào)倒查，對(duì)銀行進(jìn)行追責(zé)，而銀行相應(yīng)的全流程人員，也都受到了處罰。
看到這里，相信大家都能理解銀行開(kāi)戶審核為何要如此謹(jǐn)慎了吧！銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型面對(duì)銀行的電話檢查，所有企業(yè)都要注意接聽(tīng)，當(dāng)然銀行也會(huì)選擇一些特定類型的銀行賬戶進(jìn)行檢查。會(huì)被銀行重點(diǎn)關(guān)照的企業(yè)銀行賬戶類型已經(jīng)為大家整理出來(lái)了，請(qǐng)大家注意！
1.一人名下多家企業(yè)、一人名下多個(gè)銀行對(duì)公賬戶、一個(gè)地址注冊(cè)多個(gè)執(zhí)照；
2.經(jīng)營(yíng)地址為“自主申報(bào)、住所申報(bào)”等，或者經(jīng)營(yíng)地址不真實(shí)的；
3.無(wú)本地戶籍、無(wú)居住證、無(wú)社保的三無(wú)人員；
4.首次開(kāi)戶的法人，年紀(jì)偏大或偏�。ㄐ∮�25或大于65歲）；
5.身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地、企業(yè)名稱用字怪癖等；
6.異地開(kāi)立對(duì)公賬戶的；
7.長(zhǎng)期休眠賬戶，長(zhǎng)期不打?qū)~單的；
8.無(wú)法聯(lián)系到企業(yè)法人的；
9.資金過(guò)渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑賬戶；
有以上情形的企業(yè)需要注意了，要及時(shí)接聽(tīng)銀行的電話，避免因沒(méi)有及時(shí)接聽(tīng)電話而被認(rèn)定為聯(lián)系不上，從而導(dǎo)致無(wú)法開(kāi)戶、賬戶凍結(jié)的情況出現(xiàn)！
如果近期有需要開(kāi)戶或者已經(jīng)受到影響的，需要仔細(xì)研讀以上內(nèi)容哦！最后，也提醒各位創(chuàng)業(yè)者，經(jīng)營(yíng)企業(yè)一定要合理、合法、合規(guī)，切莫為了眼前利益，鋌而走險(xiǎn)，觸犯法律，斷送大好前途！
